Lakáshitel vagy a lakáslízing a kedvezőbb?
A jelzáloghitelek lényege, hogy a bank valamilyen biztosítékot kér a hitelért, lakásvásárlánál a megvásárolandó ingatlan lesz a hitel fedezete. A bank jelzálogjogának a biztosítására a földhivatalban jelzálogot jegyet be a bank az ingatlanra. Ha az adós nem fizet, akkor a bank eladja a biztosítékként lekötött ingatlant, a vételárból levonja a tartozás hátralékát, a maradékot pedig kifizeti a volt tulajdonosnak.
A bank meghatároz egy hitelfedezeti értéket (menekülési érték), mert nem fizetés esetén a bank gyorsabban értékesíti az ingatlant, ezért csak alacsonyabb áron tudja eladni. Például egy 10 millió forint értékű lakás hitelfedezeti értéke 9 millió forint lesz. Ennek az értéknek legfeljebb a 100%-át finanszírozza meg a bank, megfelelően magas jövedelem esetén.
Lakásvásárlásnál illetéket is kell fizetni, ez jelenleg 4 millió forintig 2%, felette 6% (2010-től egységesen 4% lesz az illeték). Új lakásvásárlásnál kedvezőbb az illetékfizetés, mert 15 millió forintig 0% az illeték, felette 6%. Viszont ezt az illetékkedvezményt max. 30 millió forint értékű ingatlan vásárlás esetén lehet igénybe venni.
Az ingatlan lízing előnye, hogy magasabb a finanszírozási arány, mert alacsonyabb a bank kockázata. Új lakást önerő nélkül is vehetünk, ha lízinggel finanszírozzuk az ingatlant. Használt lakás vásárlás esetén választhatunk nyílt- vagy zártvégű lizinget. A nyíltvégű lízig előnye, hogy csak a futamidő végén kell fizetnünk a vagyonátruházási illetéket, a zártvégű lízingnél a futamidő elején esedékes az illeték megfizetése.
Vállalkozók szokták a lízing finanszírozást választani, mert lízing esetén a bank tulajdonában van az ingatlan, ezért az Apeh nem tudja végrehajtással megterhelni az ingatlant Apeh tartozás esetén.
